¿Qué es la capacidad de pago?

La capacidad de pago es la cantidad de dinero que una persona puede destinar al cumplimiento de sus obligaciones financieras después de cubrir sus gastos necesarios.

Antes de solicitar un crédito o asumir una nueva deuda, es importante conocer cuánto dinero realmente queda disponible cada mes.

Una forma sencilla de calcularlo es:

Ingresos mensuales – gastos necesarios – obligaciones financieras = dinero disponible

Por ejemplo, si una persona recibe L20,000 mensuales, tiene L12,000 en gastos y actualmente paga L3,000 en otras deudas:

L20,000 – L12,000 – L3,000 = L5,000

Esos L5,000 representan el dinero disponible antes de asumir una nueva obligación, aunque también conviene considerar gastos imprevistos y ahorro.

¿Qué es el sobreendeudamiento?

El sobreendeudamiento ocurre cuando una persona adquiere compromisos financieros que superan su capacidad para cumplirlos de manera sostenible.

Puede presentarse cuando se acumulan varios préstamos, tarjetas de crédito, compras a crédito u otras obligaciones y los ingresos ya no son suficientes para cubrirlas adecuadamente.

¿Cómo prevenirlo?

Antes de adquirir una deuda:

  • Elabora un presupuesto mensual.
  • Identifica tus ingresos reales.
  • Registra tus gastos fijos y variables.
  • Considera las deudas que ya tienes.
  • Analiza cuánto pagarás en total y no solamente el valor de la cuota.
  • Evita adquirir nuevas obligaciones para cubrir gastos que no son necesarios.
  • Reserva una parte de tus ingresos para emergencias, cuando sea posible.
  • Lee y comprende las condiciones del producto financiero antes de contratarlo.
  • Si tus obligaciones comienzan a superar tu capacidad de pago, busca orientación oportunamente.

Señales de alerta, presta atención si:

  • Utilizas una tarjeta para pagar otra deuda.
  • Solicitas nuevos préstamos para cubrir cuotas anteriores.
  • Tus deudas consumen una parte cada vez mayor de tus ingresos.
  • Llegas constantemente al final del mes sin dinero disponible.
  • Tienes dificultades para realizar tus pagos a tiempo.
  • Desconoces cuánto debes en total.