A través del crédito podemos acceder a bienes y servicios, generando una obligación de pago mediante cuotas.
Es el valor o suma de dinero que el banco le entrega a una persona natural o jurídica, con el compromiso u obligación que devuelva el capital e intereses en el plazo pactado.
Son necesarios para el progreso y la economía del país, ya que existen ciertas metas que planteas a corto, mediano y largo plazo; y muchas veces es necesario un valor monetario para comenzar.
Crédito fiduciario
Créditos otorgados con garantía fiduciaria (Aval solidario, aval garante).
Crédito hipotecario
Crédito otorgado bajo el derecho real sobre bien inmuebles constituido por el deudor para garantizar al acreedor el cumplimiento de una obligación (casa, terreno).
Crédito prendario
Derecho constituido sobre bienes muebles constituido por el deudor para garantizar al acreedor el cumplimiento de una obligación (vehículo, maquinaria, mobiliario o equipo).
Es la remuneración total que percibe el banco, expresada en dinero.
Es el valor que se paga regularmente hasta cumplirse el tiempo acordado.
Es el tiempo en que se acuerda pagar al banco el valor prestado más sus intereses.
Es el desglose periódico que indica la cantidad de intereses y lo que paga el capital de la deuda actual.
Es el incumplimiento de pago de una deuda a su fecha estipulada, según el plan de pagos pactados.
Es la que se aplica sobre los valores no abonados por el deudor en el tiempo estipulado.
Es la cantidad de activos que quien solicita tiene en disponibilidad para asegurar la deuda.
Es la persona que se obliga de conformidad a responder financieramente por el cumplimiento de los compromisos contraídos por otra persona.
Es otra persona que asume la responsabilidad de pagar el préstamo.
Son gastos administrativos que el cliente incurre por dicho trámite del crédito y son cobrados al momento de otorgarse el crédito.
Antes de solicitar un crédito, debes preguntarte lo siguiente:
- ¿Necesito el crédito?
- ¿Para que lo vamos a utilizar?
- ¿Cuánto es el interés que debo pagar?
- ¿Cuánto es la cuota que puedo pagar?
- ¿Saber cuánto nos va a costar que gastos hay que hacer para solicitar un crédito?
- ¿Cada cuánto puedo pagar la cuota?
- ¿Dónde se hacen los pagos de la cuota?
- ¿Cuál es el tiempo para el desembolso?
- ¿Cuánto dinero terminaré pagando por el crédito?
- ¿Con cuál institución me conviene tomar el préstamo y por qué?
- Enfermedades que disminuyen mis ingresos.
- Cuando fracasa mi negocio.
- Cuando gasto más de lo que gano.
- Gastos inesperados: doctor, funerales, accidentes, robos.
- No pedir prestado más de lo que podemos pagar tener un límite de acuerdo a nuestra capacidad de pago conforme nuestro ingreso.
- Usar el dinero para la inversión que lo solicitó.
- Ahorra regularmente para emergencias y así no incurrir en deudas.
Recomendaciones para manejar el sobre endeudamiento
- Hacer una lista de los montos y fechas de pago.
- Solicitar una consolidación de las deudas.
- Ir a las instituciones a quienes les debo para informarles de mis problemas y pedir una reestructuración.
- Darles prioridad a todas mis deudas por igual.
Ahora dividiendo el total de pago de deuda entre la cantidad de ingresos que recibo, el resultado de la división más dirá en cuánto estoy sobre endeudado.
Si tu respuesta es sí, es probable que tengas un problema sobre endeudamiento.
Si tu respuesta es no, ¡Felicidades! Vas muy bien, procura mantenerte en ese nivel.
Debes tener en cuenta los siguientes consejos para evitar consecuencias negativas en tu crédito:
- Si solicitas un crédito debes tener la seguridad que tienes la capacidad para cancelarlo, el no hacerlo puede perjudicar tu historial crediticio debido a que las instituciones financieras llevan un registro de la conducta de pago de las tarjetas de crédito y préstamos que es reportado a las centrales de riesgo.
- Considera tus alternativas de pagos y la más conveniente para pagar a su término.
- Efectúa abonos adicionales a la cuota mínima, así reduce el saldo total de la deuda de una forma más rápida y pagas menos intereses corrientes.
- Paga siempre tus cuotas a tiempo para evitar el pago de intereses moratorios.
- Te recomendamos que lleves el control de los pagos que vas realizando y que revises siempre tu estado de cuenta, así puedes constatar que los movimientos reflejados efectivamente fueron realizados.